Как проверить брокера и банк

Зачем это нужно

Рынок инвестиций допускает к чужим деньгам только лицензированные организации: брокеров, банки, управляющие компании. Лицензия - не формальность: она означает надзор, отчётность и ответственность. Финансовые мошенники не получают лицензий - они копируют сайты и названия настоящих компаний. Поэтому первый шаг любой сделки - найти организацию в официальном реестре, а не в поиске и не по ссылке из рекламы.

Три проверки

1. Реестры Банка России. На официальном сайте ЦБ ведутся списки банков, брокеров, дилеров, управляющих компаний и депозитариев с действующими лицензиями. Ищите по точному названию и номеру лицензии - мошенники любят названия, отличающиеся от оригинала одной буквой.
2. Система страхования вкладов. Вклад защищён государством до 1,4 млн ₽, только если банк участник системы - список банков опубликован на сайте Агентства по страхованию вкладов. Как работает сама страховка - в статье про страховку вкладов.
3. Предупреждения ЦБ. Регулятор публикует список компаний с признаками нелегальной деятельности и список сайтов - проверить обе перед крупной суммой.

Признаки подделки

• Адрес сайта на букву отличается от официального: домен в зоне, лишний дефис, латинская буква вместо похожей русской.
• Связь только через мессенджеры и «личного менеджера», который сам написал вам первым.
• Гарантированная доходность выше рынка. Обещание «20% в месяц гарантированно» не даёт никто с лицензией - почему, объясняет статья о схемах мошенников.
• Приход на сайт со рекламы в соцсети вместо самостоятельного набора адреса.

Порядок действий

1. Наберите адрес организации в реестрах ЦБ по названию из договора, а не из рекламы.
2. Сверьте номер лицензии с тем, что в документах.
3. Для вклада - проверьте банк в списке АСВ.
4. Пробейте название по предупреждениям ЦБ о нелегальной деятельности.

Пять минут проверок экономят годы разбирательств. Что делать, если мошенник уже получил доступ к деньгам или счетам, - в статье о схемах мошенников; а чем государство защищает инвестора, а чем нет, - в материале про защиту инвестора.