Вклады: настоящая страховка

Единственный финансовый продукт с государственной страховкой в России - вклад. Если банк - участник системы страхования вкладов, при отзыве у него лицензии Агентство по страхованию вкладов возвращает деньги до 1,4 млн ₽ по каждому банку. Механика и границы - в статье про страховку вкладов; список банков-участников - на сайте АСВ, а проверка самого банка - в материале о проверке лицензии.

Бумаги: ваша собственность

Облигации и акции на брокерском счёте - ваша собственность, которую брокер учитывает, но не владеет ею. При банкротстве брокера бумаги переводятся к другому, а не уходят в его конкурсную массу - это принципиальное отличие от вклада, где вы просто кредитор банка. Деньги на брокерском счёте в рублях тоже отделены от денег брокера. Слабое место другое: если брокер нарушил закон и ваши права, восстановление происходит через надзор и суд, быстро и автоматически - как с вкладами, это не работает.

ВКЛАДтребование к банку, страховка до 1,4 млнОБЛИГАЦИИ И АКЦИИваша собственность, риска банка меньшериск рынка и риск эмитента бумаги остаются при любом брокере
Разная природа защиты: страховка государства против права собственности.

Чего не покрывает никто

  • Рыночные убытки. Если дюрация сыграла против вас или акции упали - это ваш риск как инвестора, страховок от него нет и предложения «застраховать доходность» существуют только у мошенников.
  • Риск эмитента бумаги. Дефолт эмитента облигации - кредитный риск, который берёт держатель; как его взвешивать - в статье о дефолте облигации.
  • Вложения в нелегальные структуры. Если организация без лицензии - см. схемы мошенников - страховок и компенсаций не будет вовсе.

Если права нарушил лицензированный

  1. Претензия самой организации. Письменное обращение с фиксацией даты - часто вопрос решается на этом уровне.
  2. Интернет-приёмная Банка России. Жалоба на банк, брокера или управляющего; ЦБ проводит проверку и отвечает официально.
  3. Суд. Спор о деньгах с финансовой организацией заканчивается там, где не помогли первые два шага.

Правильное распределение денег снижает потребность в жалобах: подушка на застрахованном вкладе, инвестиции - у лицензированного брокера, доля риска - по вашему горизонту. Как собрать такой первый портфель - в маршруте «Первый портфель».

Начните с прозрачных данных

Доходности, дюрация и рейтинги облигаций - в открытом скринере Cashflow Pro.

Открыть скринер