Как считается платёж по ипотеке
Сумма кредита - это стоимость жилья минус первоначальный взнос и материнский капитал, если он идёт во взнос. Проценты начисляются раз в месяц на остаток долга по ставке, делённой на 12.
При аннуитетных платежах сумма одинаковая весь срок. В начале почти весь платёж уходит на проценты, к концу - на долг.
При дифференцированных долг гасится равными частями, а проценты считаются на уменьшающийся остаток. Первый платёж выше аннуитетного, последний - намного ниже, переплата меньше.
Досрочные погашения
Деньги сверх графика целиком идут в основной долг в дату очередного платежа. Если выбрать «Срок», платёж остаётся прежним, а кредит закончится раньше. Если «Платёж», срок сохраняется, а платёж пересчитывается на новый остаток. Экономия - разница в процентах и страховке с графиком без досрочных.
Семейная ипотека с 1 октября 2026
Для новых договоров ставка зависит от числа детей и региона: вне Москвы, Петербурга и их областей от 10% с одним ребёнком до 2% с пятью и больше, в столичных регионах на 2 пункта выше. Лимит кредита от 6 до 18 млн ₽. Льготная ставка действует до 15 лет, после калькулятор пересчитывает платёж по ставке, которую вы укажете. Договоры до 1 октября 2026 остаются под 6%.
Доход для одобрения
Банки смотрят, какую долю дохода забирают платежи по всем кредитам. Калькулятор считает доход, при котором ипотечный платёж не больше половины. Если есть другие кредиты, нужен доход выше.
Пример
Квартира за 8 000 000 ₽, взнос 20%, кредит 6 400 000 ₽ на 20 лет под 18,7%: платёж 102 233 ₽, переплата 18 135 882 ₽, для одобрения нужен доход от 204 466 ₽ в месяц. Если добавлять 10 000 ₽ в месяц на сокращение срока, кредит закроется за 11 лет 10 месяцев, а экономия на процентах составит 8 605 177 ₽
Частые вопросы
Что выгоднее: уменьшать срок или платёж?
По деньгам выгоднее срок: долг гасится быстрее, и процентов набегает меньше. Уменьшать платёж имеет смысл, если нужен запас в бюджете или вы ждёте снижения ставок и планируете рефинансирование.
Какая ставка по семейной ипотеке с 1 октября 2026?
Для новых договоров от 2% до 12% годовых: чем больше детей, тем ниже. Вне Москвы, Петербурга и их областей с одним ребёнком 10%, с двумя 8%, с тремя 6%. В столичных регионах ставки на 2 пункта выше. Льготная ставка действует до 15 лет.
Можно ли внести материнский капитал в ипотеку?
Да, как первоначальный взнос или на погашение уже выданного кредита. В калькуляторе маткапитал уменьшает сумму кредита. В 2026 году он составляет 728 921,90 ₽ на первого ребёнка.
Какой нужен доход для ипотеки?
Обычно банк одобряет, если платежи по всем кредитам не больше половины подтверждённого дохода. Калькулятор показывает этот порог для ипотечного платежа.
Можно ли вернуть налог по ипотеке?
Да, два вычета: имущественный с 2 млн ₽ стоимости жилья (до 260 000 ₽ к возврату) и с процентов по ипотеке до 3 млн ₽ (до 390 000 ₽).