Суть правила
50/30/20 - рамка распределения дохода: половина на базу (жильё, еда, транспорт, платежи по кредитам), треть на желания (рестораны, хобби, поездки) и пятая часть на будущее - подушка, накопления, инвестиции. Ценность рамки в порядке действий: 20% уходит в день зарплаты, а желания живут на то, что осталось после базы и будущего. Сбережения «из остатка» не работают - остаток имеет свойство заканчиваться.
Адаптация к реальности
В крупных городах база часто съедает 60-70% дохода - тогда рамка сдвигается: например, 70/15/15, с ростом дохода процент сбережений подтягивается. Смысл не в магии чисел, а в двух принципах: у будущего есть фиксированная доля, и желания не занимают деньги будущего. Если долги дорогие - сбережения временно идут на досрочное погашение: это тоже «20% на будущее», только с доходностью ставки кредита.
Доход 100 тысяч, условно
Считается со сложным процентом: регулярные 20 тысяч в месяц на горизонте десяти лет дают сумму, которую трудно представить «вручную» - посчитайте свою в калькуляторе.
Порядок внедрения
- Соберите картину расходов за три месяца - как вести учёт.
- Настройте автоперевод 10-20% дохода в день зарплаты на отдельный счёт.
- Сначала эти деньги закрывают подушку на вкладе.
- Потом - цели по срокам и регулярные покупки на бирже.
Типичные ошибки
- Начинать с 20%, когда база занимает 80%. Начните с 5% и наращивайте - регулярность важнее размера.
- Считать правило приговором. Пересобрали рамку под себя - и живите с ней год, а не месяц.
- Держать сбережения на карте. Деньги должны лежать отдельно - на вкладе или накопительном счёте.
Сложный процент вживую
Калькулятор покажет, во что вырастают регулярные отчисления на любом горизонте.