Что сделать до первого шага
У инвестиций две опоры: срок и цель. «Отложить на квартиру через семь лет», «собрать детям на образование к совершеннолетию», «через десять лет жить с выплат портфеля» - это цели, под которые подбираются инструменты. «Разбогатеть за квартал» - не цель, а лотерея.
- Подушка безопасности. Три-шесть месяцев обычных расходов на вкладе или накопительном счете. Без нее первый же ремонт машины превратится в вынужденную продажу бумаг в худший день.
- Горизонт. Решите, когда понадобятся деньги. До двух лет - это почти без риска не про акции; на пять-десять лет - начинается настоящая работа капитала, сложный процент.
- База знаний. Прочитайте про основные инструменты: облигации, акции, фонды. Час чтения экономит годы ошибок.
Счет: обычный или ИИС
Купить бумаги можно только через брокерский счет у брокера. Счетов два вида: обычный и индивидуальный инвестиционный - ИИС со встроенной налоговой льготой. Чем они различаются и что подходит вам - разобрано в статье про брокерский счет и ИИС.
Брокера выбирайте по масштабу, комиссиям и удобству приложения - портал не советует конкретные компании. Проверьте у выбранного брокера доступ к нужным бумагам и Стоимость обслуживания нулевого режима.
Первые инструменты
- ОФЗ. Долг государства: минимальный кредитный риск среди рублевых бумаг, понятная доходность к погашению - как устроены ОФЗ, живые ставки - на кривой.
- Индексные фонды. Один пай - доля в корзине всего рынка: как устроено следование индексу, а про сам формат - Что такое БПИФ. Сравнить комиссии - обязательный шаг.
- Голубые фишки. Акции крупнейших компаний - как работает акция и что такое капитализация; покупаются по одной или через те же фонды.
С чего НЕ стоит начинать: стройные структурные ноты с непонятной формулой доходности, бумаги без рейтинга ради «20% годовых», все, что не понимаете за пять минут объяснения. Проверка любой бумаги - карта рисков.
Сколько нужно на старте
Первая сумма - не барьер
На пять-десять тысяч уже собирается осмысленный мини-портфель. Задача первой суммы - не заработок, а обучение механике: покупка, выплата купона или дивиденда, налог, отчет брокера. Дальше помогают регулярные пополнения - их эффект показывает калькулятор сложного процента.
Прикиньте свою цель цифрой
Калькулятор дохода покажет, какой капитал нужен под желаемую ежемесячную выплату.
Пять ошибок новичка
- Покупать на все сразу в один день. Рынок не обязан быть дешевым именно сегодня; вход равными частями по графику сглаживает выбор момента.
- Продавать на просадке. Первое падение на 15% проверяет горизонт сильнее любых слов; дюрация и доля рисковых активов должны быть такими, чтобы вы это пережили.
- Гнаться за высокой доходностью. Обещанные 30% - это цена риска, а не подарок; чем платят за риск - в сравнении ОФЗ и корпоратов.
- Игнорировать инфляцию и налоги. Считайте реальный результат: инфляция и НДФЛ съедают заметную часть номинальных цифр.
- Портфель без записей. Фиксируйте, что куплено и зачем: без этого через год портфель превращается в свалку случайных решений.
Дальше маршрут такой: пассивный доход как цель, инструменты по разделам облигаций, акций и фондов, даты выплат - в календаре.